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Épargne et placements

Faire travailler votre épargne selon vos objectifs

Assurance vie, compte-titres, PEA, PER, supports immobiliers : chaque enveloppe a sa fiscalité, sa disponibilité et son niveau de risque.

Prendre rendez-vous

Premier échange gratuit et sans engagement. Aucune recommandation sans diagnostic préalable.

Gestion financière complète

Stratégies adaptées à chaque profil pour optimiser, sécuriser et valoriser votre patrimoine.

Optimisation fiscale

Des dispositifs légaux étudiés selon votre situation, jamais à la place de vos objectifs.

Préparation retraite

Mesurer l'écart de revenus à la retraite et choisir des solutions adaptées à votre horizon.

Protection & transmission

Sécurisez vos proches et préparez la transmission de votre patrimoine en toute sérénité.

Trois poches, trois horizons

Épargne de précaution : disponible à tout moment, sans risque, pour faire face aux imprévus. En général, trois à six mois de dépenses sur des livrets.
Épargne de projet : horizon de trois à huit ans (résidence, études, travaux), avec un niveau de risque mesuré.
Épargne de long terme : horizon de huit ans et plus (retraite, transmission), qui peut accepter davantage de fluctuations en contrepartie d'un potentiel de rendement supérieur.

Les principales enveloppes

Enveloppe	Disponibilité	Fiscalité en bref	Pour qui
Assurance vie	À tout moment	Gains imposés au retrait, allégement après 8 ans, cadre successoral spécifique	La plupart des épargnants, objectifs multiples
PEA	Retraits possibles, conditions avant 5 ans	Gains exonérés d'impôt après 5 ans, prélèvements sociaux dus	Investisseurs en actions européennes, horizon long
Compte-titres	À tout moment	Gains imposés chaque année où ils sont réalisés	Investisseurs recherchant une liberté totale de supports
PER	Bloqué sauf cas prévus par la loi	Versements déductibles sous plafond, sortie imposée	Préparation de la retraite, taux marginal élevé

Choisir les supports

Au sein de ces enveloppes, l'épargne peut être placée sur un fonds en euros, à capital garanti par l'assureur hors frais, ou sur des unités de compte (actions, obligations, immobilier, produits structurés), dont la valeur fluctue. La répartition dépend de votre horizon, de vos connaissances et de votre capacité à supporter des pertes, évalués lors du diagnostic.

Les frais comptent

Frais d'entrée, de gestion du contrat, des supports, d'arbitrage : sur quinze ou vingt ans, leur effet cumulé est important. Nous vous présentons le total des frais de chaque solution avant toute souscription.

À savoir

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de votre situation personnelle et de la législation en vigueur.

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